金融3.15—— 一文读懂适当性投保

一、背景

原银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》

为切实保护消费者权益,践行金融的政治性和人民性,促进行业高质量健康发展,2022年12月监管下发《银行保险机构消费者权益保护管理办法》【2022年第9号】,自2023年3月1日起施行。办法第十一条要求:

银行保险机构应当建立消费者适当性管理机制,对产品的风险进行评估并实施分级、动态管理,开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力测评,将合适的产品提供给合适的消费者。

二、测评结果与产品范围

从客户收益稳定性角度对产品做出风险评级:

1、投资连接型保险产品为高风险等级产品

2、分红、万能型保险产品为中风险等级产品

3、普通型保险产品为低风险等级产品

从投保人对保险的认知程度、对收益不确定性的接受度、收入与保费匹配等维度,对消费者进行风险承受能力测评,测评结果分为:积极性、平衡性和稳健型。高风险登记产品适合积极性消费者购买、中风险等级产品适合积极性和平衡型消费者购买;低风险等级产品适合积极型、平衡型和稳健型消费者购买。

二、大家人寿山西分公司提醒您注意以下事项

1.《保险产品需求分析和风险承受能力测评表》应由投保人在投保时填写。

2.填写时一定根据实际情况填写,保险公司才能给您推荐合适的产品,避免不必要的损失。